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5000亿郑州银行的变革与突围郑州银行

2021-04-06 12:05:24股票知识
郑州银行“百年变局”下,金融监管趋严、行业分化加剧,多面夹击中城商行该如何突围?在134家城商行中,一些银行充分发挥区域资源禀赋,打造差异化、特色化路径,闯出了自己的一片天地。作为首家“A+H”股上市的城商行,郑州银行直面难题、奋力破局,交出了一份高质量发展的成绩单。近日,该行发布2020年年报,一方面,“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三

关于5000亿郑州银行的变革与突围图

“百年变局”下,金融监管趋严、行业分化加剧,多面夹击中城商行该如何突围?

在134家城商行中,一些银行充分发挥区域资源禀赋,打造差异化、特色化路径,闯出了自己的一片天地。作为首家“A+H”股上市的城商行,郑州银行直面难题、奋力破局,交出了一份高质量发展的成绩单。

近日,该行发布2020年年报,一方面,“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务成效显著;另一方面,通过坚持轻型化发展路径,不断提质增效,各项指标持续向好。

这些成绩的取得,源于近年来郑州银行转变发展思路,摒弃速度情结、规模情结,将“净利润增幅、不良贷款率、存款日均、净息差、风险资产占比、中间业务净收入”等指标纳入考核体系,作为全行经营发展的行动指南,高质量发展初显成效。

5年规划收官:交出稳健成绩单

城、农商行数量,一定程度上反映了区域微观经济活力情况,华泰证券指出,河南等地城、农商行均在90家以上,反应了这些地区小微、民营等主体相对较活跃。

郑州作为中部地区的交通枢纽,经济发展活跃。郑州银行也充分发挥本地化优势,积极创新突破,2020年成为该行有重要意义的一年。

“过去一年是郑州银行五年战略规划(2016-2020)的‘收官年’,经过淬炼提纯,实现了从‘泥坯’到‘瓷器’的转变。”郑州银行董事长王天宇在年报致辞中称。

回顾这5年,郑州银行的多项指标上升了一个台阶:总资产从2016年初的2656亿元增加到了2020年末的5478亿元;营业收入从79亿元增加到了146亿元。同时,存款总额从1692亿元上升到了3165亿元;贷款总额也从942亿元上升到了2390亿元。

更为重要的是,在这5年中,郑州银行在公司金融、零售金融、金融市场业务、金融科技等领域,形成了一批特色化的业务与品牌,在小微金融、科创金融、民营经济等方面也表现亮眼。

从2020年来看,郑州银行的各项业务可圈可点:在公司业务上云物流上线2.0版,打造了网络货运平台服务新模式,小微业务开辟新路,启动科技金融“千帆计划”,打造郑银科创金融新模式。

在零售业务领域,郑州银行还上线新零售信贷系统,并上线郑银理财家平台、“虚拟信用卡”、久久版手机银行;在金融市场业务领域,全年承分销总量首破人民币1,000亿元,债券和资金交易规模突破人民币10万亿元。

截至2020年末,郑州银行资产总额人民币5,478.13亿元,同比增长9.46%;全年实现营业收入人民币146.07亿元,同比增长8.30%;实现净利润人民币33.21亿元。

2020年,郑州银行还积极优化负债结构,净利差2.46%,较上年同期增加0.17个百分点,净利息收益率2.40%,较上年同期增加0.24个百分点。

这些成绩的取得,让郑州银行的未来发展更有韧劲。

探索特色经营新模式

近几年越来越多中小银行划定能力圈,成为某一类业务的专业服务商。在提高差异化竞争方面,中小银行应如何更有效地发力?

对此,招行首席经济学家丁安华表示,一是中小银行要把长期耕耘于地方的属地优势转化为客群优势;二是中小银行的决策链条较短、决策效率较高,应把客群优势转化为产品优势;三是补足金融科技的短板。

不过,城商行的发展要在行业竞争中突围,一定要理清自身的资源禀赋,并发展具有自身特色的业务,向精细化经营转型。这一点,郑州银行的战略颇为清晰。

郑州地处中国地理中心,是全国重要的铁路、航空、高速公路等主枢纽城市。这为郑州银行打造“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务奠定了坚实基础。

首先是努力打造商贸物流标杆银行。在2020年,郑州银行充分把握交通物流区位优势,重新定位交易银行,上线“云物流”2.0版本,打造网络货运平台服务新模式,并通过多重创新为供应链核心企业及其上下游企业提供“结算+融资”、“境内+境外”、“标准+定制”综合化解决方案。

其次是致力于成为中小企业金融服务专家。通过围绕河南省制造业转型升级方向,郑州银行制定支持制造业高质量发展方案,致力促进战略新兴产业发展,并制定支持民营企业发展壮大行动方案。截至2020年末,民营企业贷款余额人民币891.29亿元,较上年末增加人民币83.77亿元。

在2020年,郑州银行将科技金融作为“驱动器”,启动“千帆计划”,力争未来三年支持千家科技型中小企业。同时,全面推进“五朵云”提质上量,通过一系列举措为小微和民营企业提供更便捷、高效的金融服务。

截至2020末,单户授信总额人民币1000万元(含本数)以下小微企业贷款余额人民币342.3亿元,较上年末增长21.87%,有贷款余额的普惠型小微企业贷款户数65522户。

最后,是坚持“精品市民银行”的特色市场定位。郑州银行深耕本地客群,创新金融服务,上线“郑州银行理财家”小程序,以科技为引擎,打造互联网新零售营销的运营模式。

“轻”装上阵,走向高价值

近年来,我国银行业正在进行轻型化转型,以更少的资本消耗、更轻的管理与经营,实现更高效率与价值回报。

“仅凭一技之长只能翻起一时风浪,绝不是行稳致远的长久之计。”郑州银行深刻认识到,在行业竞争的持久战、消耗战中,只有夯实基础能力的坚实基底,才能在分化中胜出。

2020年,该行在轻资本转型、数字化转型、信贷文化建设等方面深入推进改革,加强轻资本考核,鼓励理财、小微等轻资本业务增长,构建“合规、协同、创新、进取、包容”的文化气质,并且取得了初步成效。

郑州银行已然成为轻型化转型的代表银行。“我们的致胜法宝是加快推进轻资本转型,”王天宇称,用同样的甚至更少的资本金干更多的事情,让郑州银行的资产负债表结构更加健康,用内生利润驱动可持续发展。

向“轻”转变,也要求去拥抱数字化转型,拥抱科技金融改革。

2020年,郑州银行加快科技创新与业务拓展的深度融合,成立对公、零售、风险科技支持中心,创新项目立项55项、投产33项;拓展全渠道应用场景,持续优化线上渠道体验,加强厅堂智能化、轻型化改造。

在轻型化转型下,2020年郑州银行的成本收入比22.40%,同比下降4.06个百分点,成本优化明显。

在麦肯锡发布的2020年中国TOP40银行价值创造排行榜中,郑州银行风险调整资本回报率(RAROC)和经济利润分别排全国银行第16位和21位,较上年分别跃升19位和10位。

资产质量向好,不良率连续三年下降

“路走得很快,但也存在一些问题。我们痛定思痛、正视问题,及时拓展思路、转变方法。”面对郑州银行的问题,王天宇并不回避。

2019年以来,郑州银行把信用风险“降旧控新”作为各项工作的重中之重,制定不良资产三年处置规划,成立专业化“坏账银行”,集中全力化解风险。

同时,郑州银行还成立大额资产管理中心,分层分类处置风险资产,风险处置化解力度空前加大。

截至2020年末,不良贷款率2.08%,较去年末下降0.29个百分点,不良贷款率连续三年呈现下降态势,资产质量持续向好。

郑州银行的不良贷款,主要集中在批发和零售业、制造业以及租赁和商务服务业,不良率分别为3.68%、6.44%、2.19%。而分析2020年不良率的变化可以看出,这些行业的资产质量已经呈现出快速平稳的趋势。

同时,该行的资本金进一步充实,资本充足率相比2019年上升。2020年末,郑州银行核心一级资本充足率8.92%,相较2019年上升0.94个百分点,一级资本充足率10.87%,资本充足率12.86%,相比2019年均实现了上升。

为者常成,行则常至。

2020年,郑州银行完成了2021-2025新五年战略规划及执行子规划的编制,明确了“高质量发展的价值领先银行”战略愿景,通过科技创新驱动零售、公司、政务、金市板块“四翼齐飞”。

在新的起点上,郑州银行通过提升创新能力、做好基础能力建设,为高质量发展提供了坚强支撑,有望打造成为更具特色化优势的中小银行。

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